日前，香港大學教授周永新提出在香港推行全民退休保障方案製度，為65歲以上人士提供每月3000元全民老年金，不設資產審查。此提議引起全港大討論。
香港老年人生活現狀，60多歲仍為糊口奔命
2016年，香港有700萬人口，當中100多萬是65歲或以上的長者，佔總人口15%。到2041年，這個數字會增至近260萬，屆時，每三個香港人當中就有一個老年人。
香港人長壽，根據最新數據統計，香港女性平均壽命為86.7歲，男性達80.5歲，稱冠全球。雖然長命，但香港的老年人卻不幸福， 三個老人中就有一個生活在貧困線以下，到了60歲本該退休享受天倫之樂的年紀，卻因為無錢養老，面臨困境。
在香港這座繁華喧鬧的城市裡，你不難見到兩鬢花白的老人在餐廳、超市、商場、辦公樓裡面做著最低等的工作：收銀、抹台、掃地、刷碗、清潔廁所… …年過六十、辛苦了一輩子仍不能坐下來喘口氣、享受兒孫繞膝之樂，反而和年輕人一樣，早出晚歸，為著兩餐一宿奔命，不敢懈怠。
在內地，有中國式養老保險，是個人和企業一起繳納保險金，到退休後每月領取基本養老金及喪葬補助費。而在香港，卻無這樣的全民福利，長期以來“自力更生”、“自己顧自己”的理念主導著香港社會福利政策的走向，並無一套完善的退休保障制度。所謂手停口停，便是要你工作一輩子。
香港老年人養老津貼，強積金制度保障不足
檢視目前香港老年人的退休保障，由政府扶貧委員會處理，可見老年與貧窮問題密不可分。首先，政府將65歲以上長者資產分級，審查個人收入與資產後，最貧困的可領取綜合社會保障援助計劃（綜援金），相當於內地的特困金，每月4622港元。較貧困的一群，可領取到長者生活津貼，每月2390元。
作為一個有一點點個人積蓄或不憂住所的長者，退休生活只能依靠個人積蓄或子女供養，政府那裡是沒有任何津貼可領取的。直到年滿70歲，每月才可享有1135港元的高齡津貼。而香港現在的社會經濟狀況，一千多元根本不夠維持一個長者的日常生活所需，充其量僅夠買些水果打牙祭，故也被民間稱為“長者津貼”。
2000年，香港特區政府開始實施強積金制度，與內地的養老保險相似，強積金每月由個人和企業一起繳納供款。但不同之處在於，強積金由私人機構管理，打工仔可自由選擇購買不同種類的股票基金、指數基金、債券基金等，等到65歲退休後，可一次性提取本金和投資回報，作為養老之用。
強積金運行15年，不斷遭各方詬病，環球股市大起大落，投資回報甚微，打工仔還要繳納為數不少的基金管理費，根本無法指望二十年甚至三十年後，可以取出多少養老錢。
再者，強積金保障欠全面，例如家庭主婦、殘疾病患等沒有工作收入人士，由於沒有向強積金賬戶供款，老來就沒有保障。故強積金亦稱不上是全民退休保障。
香港需要什麼樣的養老，不論貧富方案引爭議
香港要不要建立一個覆蓋全民的退休保障計劃？
香港人怎麼辦？人口老化情況日益迫切，綜援制度嚴苛、強積金成效不彰，未能照顧到大部分退休人士的需要……社會一直有聲音要推行全民退休保障制度，讓全港市民都獲得保障，近年來亦有不少人或組織提出建議方案。去年，特區政府委託香港大學學者周永新教授對在香港推行全民退休保障進行研究，近日退休保障方案公佈，並正式展開公眾諮詢，為期半年，旋即引起極大爭議。
週的建議是實行“全民退休保障計劃”：政府撥出種子基金，雇主和僱員按收入比例供款，全港市民到了65歲人人可領取每月3230元的退休金，預計112萬人受惠，這一計劃被稱為“不論貧富”方案。
同時，政府又拋出一個“有經濟需要”方案：即年滿65歲長者，單身資產不多於8萬港元、夫婦兩人資產不多於12.5萬港元，每人可每月領取3230元退休金，預計25萬人受惠。
毫無疑問的是，無論是哪個方案，都會令政府開支大幅增加。就政府公佈的經濟數據顯示，至2064年，“不論貧富”方案累計新增開支2.4萬億元；“有經濟需要”方案到2064年累計新增開支總額為2555億元，兩者相差十倍。
假設政府全數承擔所有新增開支，維持現有稅率及稅制，“不論貧富”方案會令政府提早6年出現結構性赤字，財政儲備提早8年耗盡。政府憂慮會增加年輕一代負擔。
香港中大社會工作副教授黃於唱曾訪問過許多長者，發現不少存款三四十萬的長者非常擔憂生活，沒有安全感。“長者和我們不一樣，錢用完了就不會有機會再掙到了，所以他們會想著那些存款要留著看病，辦身後事。”黃於唱說，如果我們社會能每個月支付一筆基本生活金給這些長者，長者會活得更有尊嚴和安全感。
社會討論引發激辯，老吾老究竟誰來養
究竟“長者退休金”是為全民而設還是為“有經濟需要人士”而設? 要求艱難打工的年輕一代“跨代供養”上一代，究竟公不公平？針對政府拋出來的兩個方案，近日香港社會不同層面亦引起激辯，兩方陣營各有支持，亦有人提出第三、第四方案。
剛屆花甲之齡的鮮魚行學校前校長梁紀昌去年9月退休，夫婦二人預算每月花1.2萬元，因無須供樓加上略有積蓄，生活尚算寬裕，但他擔心患重病，積蓄會“一鋪清袋”，寧願政府推全民醫療保障，65歲以上長者醫療費全免，令他們可選擇到私立醫院求診。他批評，政府提出的退保方案設8萬元資產上限，只為“極低”收入人士做退保，“設了等於沒設”，而三千多元退休金亦肯定不夠用。
現年63歲的醫學會會長史泰祖則認為，未來人口老化加劇，醫療開支是天文數字，“有限的資源，應該用在有急切需要的人身上，有些長者是有財產的，不是窮。”故他贊成退休設資產上限，但限額及津貼等則仍可商討。
激辯聲中，最受矚目的是一群香港右翼青年的聲音，這幫年輕人憤怒髮問：為什麼要我們每個月出錢供養老人？他們享受到香港經濟騰飛帶來的機遇與財富，今天卻要求艱難打工的年輕人供養，極不公平！
有不少社會人士也認同年輕人的觀點，他們不反對建立覆蓋全部老人的退休金制度，只是堅持認為錢不應該從當下年輕人身上抽取。
老吾老，以及人之老。設立長者退休金的意義是什麼？長者退休金的標準是應該看年齡，還是看資產？到底應該“錢花在自己身上”，還是應該“隔代供養”、“養他人之老”？這輪激辯仍在繼續。
老年人屬於社會的弱勢群體，發生醫療費用支出和意外事故的風險，普遍比年輕人大得多，因此需及時加強保險保障。那麼老年人保險該怎麼選呢?
對於老年人來說，由於年事已高，保費通常比較貴，因此在保險產品選擇上要格外謹慎，爭取用有限的金錢獲得最妥善的保障。針對老年人的特殊需求，推薦的保險產品有大病保險、意外保險及意外醫療保險等。重中之重的大病保險人說老來易病，一點也沒錯。
亡羊補牢的養老保險一般來說，超過50歲的人不再建議購買養老保險，時間較長不說，收益也不好。權衡之下，購買一些收益穩妥的基金或者債券更加合適，或者選擇幾份其他的理財產品。通過以上的分析和比較，老年人保險的選擇餘地比較有限，且支出不菲。如果條件允許的話，建議購買大病險+意外險+醫療險的組合。如果經濟預算有限，也可以退而求其次，選擇一份合適的意外保險及意外醫療保險，也是不錯的選擇。在這裡開心保要提醒大家，老年人保險應該是長期的規劃，越早購買越好。而子女在關心父母的同時，也不妨完善自身的保障，打好提前量，讓自己的老年無憂。
溫馨提示：在為老年人購買保險時，可重點考慮大病保險、意外保險及意外醫療保險等險種。需要注意的是，消費者在為老年人購買養老保險時，要注意其年齡，超過50歲的人不建議購買。
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